Vad är räntan på företagslån? Det här behöver du veta |
Posted: May 14, 2021 |
Så vad är räntan på företagslån? Den räknas ut på två sätt: Antingen har långivaren gett bolaget en individuell ränta eller en förutbestämd ränta. När det gäller räntor som är individuellt satta, erbjuder banken en räntesats som de baserar på företagets försäljning och kreditbetyg. Medan en förutbestämd ränta innebär att företaget får ett lån med fast räntesats, oberoende av företagets ekonomiska situation. Men när det gäller räntor på företagslån så kan det också variera beroende på vilken ränteform du väljer. Därför är det svårt att besvara frågan: vad är räntan på företagslån? Det finns för många variabler som påverkar räntesatsen. I tillägg till ovannämnda punkter, kan ett företag välja att antingen ta ett lån med en rörlig ränta eller till en fast ränta. Hur sätter banker räntan på företagslån med en rörlig ränta? Att välja en ränta som är rörlig/minskande, innebär att långivaren baserar din ränta i slutet av varje månad på det återstående lånebeloppet. På grund av att banken baserar räntan på det utestående lånebeloppet varje månad, ändras räntan för varje månad som går. Vilket innebär att i takt med att du betalar av det utestående beloppet så minskar även räntan för varje månad. För att beräkna den reducerande balansräntan används följande formel: Räntan som ska betalas per betalning = ränta per betalning * återstående lånebelopp. Exempelvis, om du tar ett lån på 1 miljon kronor med en räntesats på 10% för 5 år med månadsbetalning. Då betalar du 100.000 kronor i ränta första året. 80.000 kronor det andra året och så vidare. Sammanfattningsvis minskar du räntan gradvis. Hur fungerar ett företagslån med en fast ränta? När det gäller ett företagslån med en fast ränta så beräknar banken lånebeloppet fullt ut hela löptiden. Det vill säga, att de inte tänker på den utestående beloppet vid beräkning. Det innebär att ditt företag i hög grad har en ränta som står fast genom hela löptiden. Normalt sett så brukar den effektiva räntan vara avsevärt högre än den nominella schablonräntan. Räntan beräknas i det fallet: ränta som ska betalas per betalning = (ursprungligt lånebelopp * antal år * ränta per år) / antal betalningar. Exempelvis, en låntagare har 1 miljon kronor i lån med en schablonränta på 10% årligen under 5 år. Då behöver bolaget amortera cirka 200.000 kronor årligen. Med en ränta på 10% (baserat på ursprungliga lånebeloppet) ligger räntan fast på 100.000 kronor. Andra faktorer som påverkar räntan på ett företagslån Det finns flera faktorer som påverkar räntan. Två vanliga är kreditpoängen och företagets ålder. När långivaren tittar på kreditpoängen så baserar de räntan utifrån ditt kreditbetyg. Högre kreditbetyg är synonymt med bättre lånevillkor och lägre ränta på lånet. Utöver det påverkar även åldern räntan. Desto längre ditt bolag har varit i drift, desto bättre ränta och villkor kan du förvänta dig. I tillägg till det brukar långivaren även inspektera månadsintäkterna och ställd säkerhet. Inkomst är en nyckelfaktor för alla typer av lån. Just för företagslån är en jämn inkomst otroligt viktigt. Långivaren analyserar gärna det dagliga saldot för att utvärdera återbetalningsförmågan. En annan viktig punkt är säkerheten. Långivaren mäter ut säkerheten på olika sätt, det kan handla om insättningar, fastigheter, maskiner och liknande. Vad är räntan på företagslån och hur räknas den ut? Som du kanske inser, är det nästintill en konstform att beräkna räntan på lånen. Det beror på att det är så många olika variabler som behöver tas med för att påverka räntesatsen för just ditt lån. Men utöver de ovannämnda punkterna så finns det även en del annat du bör tänka på, när det är dags att ansöka om ett lån. Det här måste du tänka när du ansöker om företagslån Innan du ansöker om ett företagslån bör du exempelvis undersöka: EMI, hanteringsavgifter och förskottsbetalning. Gällande EMI, bör du aldrig överskrida nivån eftersom det kan påverka dina eventuella framtida låneansökningar. Hanteringsavgiften är bankens avgift för att tillhandahålla lånet och du bör också jämföra den avgiften mellan banker. I fråga om förskottsbetalning så bör du undersöka bankens serviceavgifter och andra avgifter vid förskottsbetalning. Vilka företag kan ansöka om företagslån? På det stora hela så spelar det ingen roll hur liten eller stor verksamhet ditt företag har. Det finns flera anledningar varför företag ibland behöver extra pengar. Det kan handla om att du behöver ta ett lån för att investera för tillväxtändamål, eller att en maskin har gått sönder eller att du behöver ett lån för att täcka upp ett oväntat inkomstbortfall. Men att hitta ett banklån till en förmånlig ränta är ofta ganska svårt. Idag finns det många företag i Sverige som klagar över att de betalar för hög ränta till banken, samt att villkoren är alltför dåliga. För att undvika att hamna i en svår situation, bör du analysera vilken typ av räntesats och långivare som passar för just ditt företag. Vad är räntan på företagslån hos olika banker? Avslutningsvis konstaterar vi att den faktiska räntan på företagslånet baseras på om du har en rörlig eller fast ränta. Banken tar också hänsyn till olika interna faktorer, exempelvis ditt kreditbetyg, ålder, säkerhet och inkomst. Andra viktiga punkter att analysera är EMI, hanteringsavgiften och förskottsbetalningsavgifter. Således är det viktigt att utöver att välja räntesats, även jämföra långivare för att hitta bästa lånet.
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|